昨天，一个保险的同业和我诉苦，说一个意向客户的单子丢了，原因就是客户要求返一部分保费，同业没有答应，结果客户找其它保险业务员投保了。 返佣，作为保险业中的一个顽疾，确实难以根治。非常隐密，两个人之间的事，客户得到了好处，业务员卖出保单得到了一定的业绩，形成了一个坚固的攻守同盟，第三人是很难拿到扎实证据的，监管层在打击返佣时，难以找到有效的监管机制。同时大量的返佣现象，让人们在买保险时，忽视了自身保

市场上主流的重疾险形态，是重疾或者身故都保障，重疾赔付过后身故不再赔付，如果没有患重疾，那身故时同样赔付保额。这类产品，要么是寿险附加重疾提前给付责任，要么是重疾险带身故责任。也就是说，一个保额，两种或以上的给付条件，所买的保额确定可以拿到。 在2015年，弘康人寿与阳光人寿率先推出了不带身故赔付的重疾险，健康一生与随e保，就是只保障重疾，身故后没有赔付，只能退保领取保单的现金价值，业界平时把这样类型的产

以前曾经看过一个野史，说清末民初有位奇人，叫李庆远，活了二三百岁。这个明显超出了平时的认知，好事地百度了一下，百度的搜索结果显示，李庆远生于1677年，卒于1933年，享年256岁。 当然，像李庆远这样的算是极个别的情况，同时真实性还是存在一定疑问的。目前中国人的平均寿命是75岁（男74女77），根据医学杂志《柳叶刀》的预测，2040年， 中国人的平均寿命将会达到82岁。 也有更乐观的看法，罗振宇在2018年跨年演讲晚会上，提到我们这一

又到了年金险开门红的销售旺季！ 年金险的保障形态其实很简单，基本上就是由一个主险再加一个万能账户组合而成。 主险的年金返还是固定的，怎么返，返多少，都在合同中明确约定好了。 万能账户属于一个理财型的钱包，主险返还的钱可以自动存入，客户也可以向账户里追加投资。万能账户都有一个确定的保底收益，不管保险公司赔的多惨，保底收益是受法律保护的。保底收益之上的部分，就看保险公司的经营情况了，赚钱了可能多给客户分点

在平时的保险销售过程中，大家会发现一个现象，就是大保险公司的产品，保障很一般，条款也很苛刻。但是客户在购买保险的时候，大公司的保险产品却往往是第一选择。 保险业务员推荐的性价比更高的保险，与大公司的产品进行对比，各种参数也都用详细的表格做出了直观的呈现，对产品条款也进行了深度的解析，可以说智商超过80的人，一眼就能看出孰优孰劣，但是客户最后仍然选择了保费又贵保障又差的大公司产品，很多保险从业人员感觉不

现在的重疾险市场竞争日趋白热化，各家保险公司竞相推出高性价比的产品，令消费者目不暇接。华康人寿推出的双倍保重大疾病保险，将于12月20日上市开售。这是一款保障全面且极具特色的创新型重疾险产品。

不明白就问，懂了再买，这才是买保险正确的姿势

人们总是试图通过一些数据，偿付能力、规模保费、公司资产、服务时效、股东背景、财富排名等等，来找到实力最强大的保险公司，然后基本的逻辑就是大公司会有好产品，或者大公司安全性更高。 大公司一定会有好产品吗？ 其实很多保险小白，也知道大公司的产品不便宜，包括代理人自己也经常强调自己公司的是高档货，言外之意就是承认保费贵的事实。 但是他们不承认保障差的事实，为什么，保费贵一眼就能看出来嘛，保障好不好这事，保障

保险，在合理配置的基础上，才能最大发挥保险的保障作用。首先，要有一个理性的心态，比如下面几种不太理性的保险购买方式，你中招了吗？ 1、应激式的购买保险 听说隔壁老王患肝癌了，医疗费要几十万，吓死宝宝了，不管什么保险赶紧给自己买一份压压惊。这种应激式的购买，缺乏深入思考与系统规划，更多的是把保险当成焦虑心理的安慰剂。 2、自认损失的购买保险 朋友三番五次来推介保险，平时关系不错，不买有点不好意思，买个最低保

以前的重疾险，基本都是重疾单次赔付，在赔付过一次重疾保险金后，重疾合同结束。被保人也已经失去了再次赔买重疾险的资格。就像汽车上面的防爆气囊，只能使用一次，还没有重装的机会。 这个时候，多次赔付的重疾险就应运而生。被保人在理赔过一次重疾后，重疾合同不结束，继续提供其它病种的重疾保障，这无形中增加了保障范围，受到了很多客户的关注。 但是一旦罹患重疾后，就像推翻了多米诺骨牌，符合其它重疾条款的重疾就会接踵